Pastinya semua orang berkeinginan untuk memiliki kediaman
sendiri. Bagi yang sudah memiliki rumah sendiri, artikel ini wajib anda baca jika
nak tahu cara selesaikan hutang rumah lebih awal.
Kenapa anda perlu selesaikan hutang rumah dengan lebih cepat?
- Lagi cepat habis bayar loan rumah, lagi cepat anda bebas dari cengkaman hutang besar.
- Lagi pendek tempoh pinjaman,semakin kurang jumlah faedah yang perlu anda ‘sedekahkan’ kepada pihak bank.
Jadi, bagaimana nak selesaikan hutang rumah lebih awal?
1. Pilih pinjaman yang menawarkan kadar faedah yang rendah
Pemilihan pinjaman bukan sahaja bergantung
kepada jumlah pendapatan bulanan, tetapi yang paling penting, kemampuan untuk
membayar jumlah yang ditetapkan oleh pihak bank pada setiap bulan. Kadar faedah
yang rendah akan mempengaruhi jumlah bayaran bulanan yang perlu dibayar.
Bayar lebih deposit pembelian rumah
Kadar deposit pembelian rumah yang biasa
adalah sebanyak 10% daripada nilai rumah yang dibeli. Jika anda mempunyai
kemampuan yang lebih dan ingin selesaikan hutang rumah lebih awal, kaedah bayar
lebih dari 10% untuk deposit rumah, boleh digunapakai.
Semakin besar deposit yang anda sediakan,
semakin kurang jumlah pembiayaan yang perlu anda mohon dari bank. Dengan itu, semakin
kecil juga bayaran ansuran bulanan. Seterusnya, anda boleh selesaikan hutang
rumah dengan lebih cepat.
Contoh:
Harga rumah
: RM300 000
Kadar faedah : 4%
setahun
Total
harga termasuk faedah: RM464047
Tempoh :30
tahun
Bayaran
bulanan: RM1289
Deposit : 20% =RM60 000
Harga rumah
: RM300 000
Kadar faedah
: 4% setahun
Total harga termasuk faedah: RM412 486
Tempoh :30 tahun
Bayaran bulanan: RM1145
Dengan bayaran deposit sebanyak 20%, anda boleh jimat
sebanyak RM51561 (RM464,047- RM412,486).
3. Mohon pinjaman jenis flexi atau semi-flexi
Terdapat 3 kategori pinjaman
perumahan yang boleh anda mohon mengikut bank-bank yang menawarkannya.
1. Loan
rumah jenis basic term
Amaun bayaran
bulanan tetap mengikut surat tawaran
pinjaman
Tidak ada
pengurangan kadar faedah
Tidak dapat
pendekkan tempoh pinjaman
Bayaran extra
akan dibawa ke bulan seterusnya
2. Loan
rumah jenis full-flexi
Amaun bayaran
bulanan adalah fleksibel
Bayaran extra
akan kurangkan principal dan faedah pinjaman
Tidak banyak bank
yang menawarkan pinjaman jenis ini
Boleh buat
pembayaran extra pada bila-bila masa dengan caj yuran bulanan sekitar RM5-RM10
Kadar faedah pinjaman
lebih tinggi daripada biasa
Boleh keluarkan
bayaran extra jika diperlukan dengan caj pengeluaran sebanyak RM10.Bayaran boleh
diperolehi segera
3. Loan
rumah jenis semi-flexi
Amaun bayaran
bulanan adalah fleksibel
Bayaran extra
akan kurangkan principal dan faedah pinjaman
Boleh keluarkan
bayaran extra jika diperlukan dengan caj pengeluaran sebanyak RM50 untuk setiap
pengeluaran.Bayaran akan diperolehi dalam tempoh 5 hari.
4. Bayar extra setiap bulan
Dengan pinjaman
jenis flexi atau semi flexi,anda boleh membayar lebih sedikit daripada jumlah
ansuran yang perlu dibayar setiap bulan. Bayaran extra untuk principal loan
rumah ini akan turut mengurangkan kadar faedah yang perlu dibayar kepada bank.
Penambahan sekecil RM100 sebulan untuk loan rumah anda memberi impak besar dan
pengurangan berpuluh ribu ringgit untuk keseluruhan jumlah pinjaman anda.
5. Bayar extra setiap tahun
Maksud bayaran
extra di sini ialah anda menyediakan fixed amount, contohnya RM3000 untuk
dimasukkan sebagai bayaran principal loan rumah anda. Dengan bayaran extra ini,
tempoh pinjaman akan dapat dipendekkan dan seterusnya mengurangkan berpuluh
ribu ringgit jumlah kadar faedah yang perlu dibayar kepada bank.
6. Bayar guna KSWP
Duit di dalam akaun
2 KWSP anda boleh digunakan untuk membayar deposit rumah ataupun bayaran
ansuran loan rumah. Anda boleh jadikan duit ini sebagai extra payment untuk
loan rumah anda.Anda boleh jadikan sebagai deposit bagi mengurangkan jumlah
pinjaman.Anda juga boleh gunakan untuk bayar extra RM100 atau lebih setiap bulan.
Anda juga boleh gunakan duit ini untuk bayar extra setiap tahun. Atau pun anda
juga boleh gunakan untuk kurangkan jumlah principal dengan meletakkan secara
lump-sum RM50 000 atau apa-apa amaun extra yang anda kehendaki.
Kesemua cara ini
akan mengurangkan tempoh pinjaman dan menjimatkan kadar faedah yang perlu
dibayar kepada bank.
7. Refinance
Kaedah ini
memerlukan anda untuk memohon pinjaman baru dengan kadar faedah yang lebih
rendah dan duit ini akan digunakan untuk membayar baki loan lama rumah anda.
Kaedah ini sesuai
bagi peminjam yang masih mempunyai baki pinjaman lebih daripada 10 tahun.
Diharapkan agar artikel ini dapat membantu anda memilih cara terbaik bagi menguruskan hutang rumah anda. Jika anda tidak mempunyai komitmen bulanan lain yang membebankan, elok untuk dipertimbangkan cadangan-cadangan di atas sebagai cara untuk selesaikan loan rumah anda dengan lebih awal. Hutang cepat habis, hidup pastinya lebih tenang.
Adakah
anda rasa anda mencari kaedah cara selesaikan hutang rumah anda lebih awal? Anda nak bersedia untuk pencen bebas hutang? Dapatkan sesi
PERCUMA 30 minit google meet untuk sembang-sembang situasi kewangan anda
dan apa yang kami boleh bantu anda.
Slot adalah terhad, pastikan anda isi segera form di bawah:
Lawati Facebook Page Kami = https://www.facebook.com/financialplannermalaysia
0 Ulasan